💳🚨 Уявімо: ти собі спокійно працюєш, отримуєш оплату за послуги, надсилаєш рахунки клієнтам, і раптом 💥 — банк блокує рахунок або навіть розриває з тобою договір. Без пояснень. Без шансів відновити. Що це — помилка чи нова реальність 2025 року?

🕵️ Що таке фінмоніторинг і чому ФОПи під мікроскопом?
Фінансовий моніторинг — це система контролю банками та іншими фінансовими установами за грошовими операціями клієнтів. Її мета — виявити підозрілі транзакції, пов’язані з відмиванням коштів, тероризмом або ухиленням від податків. І, на жаль, навіть чесний ФОП може потрапити “під приціл”, якщо:
🔻 отримує часті великі перекази з-за кордону;
🔻 має нетипову активність для обраної КВЕД;
🔻 працює з офшорами або часто змінює контрагентів;
🔻 використовує особистий рахунок замість підприємницького.

⚖️ Має банк право розірвати договір без пояснень?
Так. У 2025 році банки отримали ще більше повноважень у сфері фінмоніторингу. Вони можуть:
🔐 заблокувати рахунок без попередження;
📤 розірвати банківський договір в односторонньому порядку, якщо транзакції визнано ризикованими;
📩 не зобов’язані повідомляти про конкретні підозри — лише вказують на загрозу "відповідності законодавству у сфері фінмоніторингу".
Це не «примха» банку, а вимога закону.

😱 Чому це небезпечно для ФОП?
📌 без доступу до рахунку — неможливо працювати;
📌 ускладнена співпраця з клієнтами, особливо закордонними;
📌 можуть виникнути проблеми з податковим обліком;
📌 новий банк може відмовити у відкритті рахунку, якщо у ФОП вже є "пляма" в історії.

🛡 Що робити, щоб не стати “жертвою фінмоніторингу”?
✅ Працюй через офіційний ФОП-рахунок, не змішуй особисті і підприємницькі кошти.
✅ Слідкуй за відповідністю КВЕДів фактичній діяльності.
✅ Уникай непрозорих схем: краще трохи переплатити податки, ніж “вилетіти з банківської системи”.
✅ За потреби — звернися до банківського юриста, щоб знати свої права.

🔍 Фінмоніторинг — це не каральний меч, а механізм захисту фінансової системи. Але в умовах війни та міжнародних стандартів він працює суворіше, ніж колись. Тож ФОПам варто бути не лише підприємливими, а й юридично обережними 🧠💼

☎️ Є питання? Телефонуйте: +38(063)9390093 📞
Або дивіться прейскурант послуг 📋.