🏦📄 У тебе ФОП, і раптом банк надсилає листа чи телефонує з проханням надати документи щодо підприємницької діяльності: договори, рахунки, акти, накладні... Перша думка: "Це що, законно?" 🤔 Давай розберемось!

📌 Чому банк взагалі щось вимагає?
У 2025 році банки зобов’язані проводити фінансовий моніторинг своїх клієнтів — це частина боротьби з відмиванням грошей 💸 і фінансуванням тероризму (AML/FT). Тому, якщо ти:
🔸 отримуєш великі суми 💰
🔸 маєш регулярні або нестандартні перекази
🔸 отримуєш гроші з-за кордону 🌍
🔸 відкрив новий рахунок або часто змінюєш банки
— банк може запросити документи для підтвердження джерела коштів або легальності операцій.

⚖️ Законно чи ні?
Так, законно.
Банки мають повне право вимагати у ФОПів такі документи відповідно до вимог фінмоніторингу 📑✅

📌 У 2025 році ФОП зобов’язані:
✔️ надавати документи на вимогу банку
✔️ підтверджувати походження коштів
✔️ пояснювати суть операцій, якщо вони викликають підозру у банку
Якщо цього не зробити — можуть заморозити рахунок 🛑 або навіть розірвати обслуговування.

🤷 Що можуть запитати?
🔍 Найчастіше банки просять:
📁 Договір з контрагентом
📦 Акт виконаних робіт або накладну
💳 Платіжки або рахунки-фактури
📌 Ліцензії, дозволи (якщо діяльність специфічна)
⚠️ Усі ці документи повинні бути реальними, актуальними та підписаними. Підробка або ухилення — величезні проблеми!

💡 Порада від ФОП до ФОП:
✅ Зберігай усі документи в хмарі або окремій папці
✅ Не уникай спілкування з банком — краще відповісти, ніж чекати блокування
✅ Якщо діяльність прозора — нічого боятись 💼
✅ Вибирай банки, де хороша підтримка і зрозуміла політика моніторингу 🧠

🚨 Якщо банк перегинає палицю…
📣 Ти маєш право:
🔹 уточнити мету запиту
🔹 вимагати посилання на норму закону або внутрішню політику
🔹 звернутись до омбудсмена банку або написати скаргу в НБУ
Проте якщо все по правилах — краще співпрацювати. Банки зараз — це як співвласники твого спокою у бізнесі 😄

☎️ Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, то можете звернутися до нас: тел. +38(063)9390093.